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监管缺失亟需治理

发布时间:2020-07-13 20:52:49 阅读: 来源:壁灯厂家

在28日举行的中国财富管理系列论坛上,记者了解到,随着互联网技术普及和金融多层次需求的发展,网络借贷公司扎堆出现,并且以“门槛低、收益高”的优势在民间金融市场抢占一席之地。据悉,有一些网络借贷公司除了充当民间借贷中介的角色外,还扮演起财富管理专家,为“投资人”推荐理财产品甚至代客理财以及为信托公司推介产品。

虽然网络借贷平台从事的是金融业务,但多数网贷平台注册的却是“网络信息服务公司”和“咨询类公司”,监管尚存空白。专家表示,监管缺失正是网贷市场混乱的根本原因。

名词解释:网络借贷

通俗地说,网贷公司和房产中介一样,都像“红娘”。区别在于,网贷公司撮合的是钱,而房产中介撮合的是房子。

尽管目前国内 P2P网贷平台良莠不齐,但在国外,该模式已经发展得较为成熟。经常被国内公司视为范本的有这样两类案例:

一是印度的 “小额信贷之父”穆罕默德·尤努斯,他开创了“小额贷款”服务,于1983年在孟加拉创办格莱珉银行,专门为因贫困而无法获得银行贷款的人提供小额贷款。在贷款过程中,他不要求贷款人做任何抵押,而是创立了一套基于信任的银行制度。这些贷款让很多穷人抓住了商业发展的机遇,他也因此获得了2006年诺贝尔和平奖。

第二个案例发生于2005年,在英国成立的Zopa网站被认为是P2P贷款模式的起源,它利用互联网技术,使拥有闲置资金的出借人与有贷款需求的个人或企业,通过线上平台自行配对。随后,该模式在欧美迅速兴起,目前较为成功的,除了Zopa,还有美国的Prosper、日本的Aqush等。

以上两种模式的核心都是“信用”,属于无抵押信用贷款。但在国内,由于信用体系尚不完备,近年来兴起的网贷平台主流信贷模式,仍需抵押或担保。

网络借贷平台抢滩民间金融市场

接受《经济参考报》记者采访的不少业内专家认为,当前网络借贷的贷款总规模已超过60亿元,这种市场上成为“点对点(P2P)信贷”的模式,虽然被认为是发展民间金融的有益尝试,但它仍是中国影子银行系统的一部分,由于法律规范和监管存空白,因此,网络借贷极容易诱发当前影子银行风险扩大。

现象 网络借贷平台疯狂“圈地”

网络信贷起源于英国,随后发展到美国、德国和其他国家,其典型的模式为:网络信贷公司提供平台,由借贷双方自由竞价,撮合成交。资金接触人获取利息收益,并承担风险;资金借入人到期偿还本金,网络信贷公司收取中介服务费。

据了解,国内网络借贷公司普遍利用网站提供服务平台,借贷双方可以直接交流。据宜信卓越财富投资管理有限公司(以下简称“宜信”)工作人员介绍,在网络借贷过程中,资金借出人所收取的年利率大概在10%左右,资金借入人所要负担的月利率在1.5%到2.5%之间,折合成年利率则为18%到30%,由此可推算,该网络公司收取的中介服务费可在10%以上。

由于网络信贷公司并不向社会披露信息,因此其行业规模难以统计。但据业内分析人士估算,普通规模的“人人贷”上半年交易量达到1.3亿元,全年预计接近3亿元;规模较大的“宜信”近年来总交易量接近20亿元;国内约有几百家网络信贷公司,该行业年交易量至少达到几百亿人民币。

中信证券分析师认为,在中国的4200万中小企业中,只有3%能得到银行贷款,而36.7万亿元人民币的家庭存款放置在银行中,其中一般家庭存款为活期存款,年利率只有0.35%,另外一半年储蓄率也仅为3%,这给中国的理财市场带来了广阔的空间,网络借贷公司瞄准这一市场后则想借此转型进一步“圈地”。

8月28日,宜信公司CEO唐宁在中国财富管理系列论坛上,阐述了宜信发展理财的新理念,“我们将利用B2B的理财方式,为客户提供财富管理,以及包括提供税规划,遗产规划等等的各种增值服务。”这意味着,宜信将借此进一步在金融市场中“圈地”。

在宜信的网站上,记者从产品资料中发现,其大多数业务已冠有“理财”的字样,其主要业务包括专业理财测评、个性理财方案、稳定投资收益、创新公益理财四大类。

“事实上,目前推出理财产品的网络借贷公司不在少数,一般而言保本型产品的年收益率在13%以内,非保本型最高年收益率达24%。公司发布公告称,今年上半年有1700名资金需求者向超过1万名理财者募集了资金。”一家国内知名的网络信贷公司“人人贷”的工作人员介绍。

并且,《经济参考报》记者还观察到,今年以来,更有不少网络借贷公司欲摆脱“灰色身份”开始进驻民间金融市场。温州市金融综合改革试验区设立后,四家网络借贷平台即“人人贷”、“速贷邦”、“宜信”和“攀远民间借贷网”,已经确定进驻温州民间借贷登记服务中心。

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