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从金融工场看互联网金融的转型之路

发布时间:2020-02-11 07:21:53 阅读: 来源:壁灯厂家

速途网9月25日消息(报道 吕佩)在互联网+的趋势下,互联网金融业快速发展起来,可谓经过了一段野蛮生长期。但是,随着监管政策的进一步细化,整个互联网金融面临着大的洗牌。其中,P2P网贷逐渐成为红海。平台亟需创新改革,顺势而为,紧跟市场,加快市场占比份额。

近期,金融工场频频出现在大众视线中,动作频繁。这意味着金融工场正在布局大的调整战略。

保证资金托管安全

2015年7月18日,央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》),引起了业内的广泛热议。指导意见要求在“客户资金第三方存管制度方面,除另有规定外,从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构”。这意味着资金存管业务回归银行,第三方支付机构将不能做资金存管业务。

然而,大部分的P2P网贷平台一贯与第三支付平台合作进行资管存管、清算、结算等业务。政策一出,P2P平台上的投资人资金不得不迁移,这是整个行业一个大的趋势。

目前,资金托管模式有2种。部分平台选择P2P+银行+第三方支付的模式,此外,还有一种模式就是P2P+银行模式,金融工场就是采用的这种模式。

据金融工场董事长魏薇透露:“金融工场经过了多方的接洽,包括调研和论证,最终选择了徽商银行作为我们的战略合作伙伴,徽商银行具有更加积极、更加人性化、更加快捷的解决方案,而且徽商银行之前有服务P2P企业的经验,能够满足互联网企业的需求。同时,他们也很符合金融工场年轻化的定位。”魏薇表示金融工场和徽商银行的资金转移将在3个月内全部完成。同时,对用户体验没有任何影响。

在采访中,魏薇经常提到用户体验,不难看出金融工场非常注重用户感受,只有这样才能得到用户的垂青。金融工场的这种服务态度一定会让金融工场走的更远。

市场定位80、90后群体

我们可以看出,金融工场有自己明确的定位。那就80后、90后等年轻化的群体。现在85后和90后已经逐渐成为社会的主流力量,而且这些人更懂互联网,更容易接受互联网金融。金融工场密切关注这类人群的兴趣爱好、思维方式以及他们的一些行为习惯,针对性的进行产品以及品牌定位。近期,金融工场与芒果TV综艺节目的合作将进一步渗透他们的品牌定位。魏薇分析到:“合作的2档综艺节目受众大部分都是80后以及90后人群,且女性偏多,我们经过分析,金融工场的用户中女性偏多。综艺节目的用户也都是金融工场的用户或者是潜在用户。”

此外,金融工场和芒果TV宣传推广方面的合作,也是看中了芒果TV在年轻人当中积极、向上、热情的影响力,能够带给年轻客户群体更多的引导和影响。

从魏薇的言谈中,也时不时流出年轻时髦的流行词语,可以看出魏薇对这部分人群有充分的研究。

“大白理财”暖心上线

近期,由金融工场推出的“大白理财”产品是一个极具创新型产品。创新点非常多。总的来说“大白理财”产品轻、门槛低、收益相对是比较高的一款产品。

目前,“大白理财”是基于微信移动端的一个产品,用户通过关注大白理财公众号即可进入大白理财页面。点击进入大白就进入了一个账户型的页面,资金存入就可以享受收益。初次注册即可获得1000元体验金,即可享受0.5%的加息券。这1000元将自动为用户买入月账户产品,32天后本金被系统收回,利息可以提现。

“大白理财”都有哪些创新点呢?据魏薇介绍,大白理财操作简单,由于在微信端更具有移动端优势。此外,投资门槛比较低,收益超过各种宝宝类产品。“大白理财”就类似于一个账户,用户可以将钱存进去,系统会根据用户投资期限自动匹配利息。“大白理财”只有30天的锁定期,30天过后它的高流动性就体现出来了。后面的每个月都有一次任意时间赎回的机会。收益率最低7%最高11%。此外,“大白理财”推出了推荐人制度,最高可多得2%的加息,在用户原有的利息上再增加2%的利息,所以最高的利息可以达到13%。

严控风险与阳光保险合作

说到理财,很多人都会考虑安全性问题。据魏薇表示,“大白理财”上的用户资金安全由阳光保险承保。

除了“大白理财”这个产品外,金融工场的P2P产品也都有严格的风控机制。据悉,金融工场平台上上线的产品首先是由金融工场合作的一些金融机构或者资产管理机构进行筛选推荐。

从借款人来说,需要进行严格的筛选。比如,直接借款人,首先由金融工场的合作的资产开发机构,对客户做尽职调查,包括客户所在机构的经营情况、财务情况。以及借款人或者企业负责人的道德等各方面会进行整体的评估,以及资金流动情况各方面都要进行精心调查。综合的对借款人的还款能力、还款来源、还款意愿等进行评估,通过评估项目才会在金融工场平台上上线。

此外,与金融工场合作的机构,例如融资租赁公司以及小贷公司,他们本身就有放款以及做融资租赁金融业务的牌照,他们给中小企业提供了融资贷款服务,同时他们会把放出去的款形成的债权或者收益权放在平台上去转让。当投资理财用户去选择这一类产品时,其实是间接的通过平台的同时也通过了融资租赁公司以及小贷公司来把钱借给融资客户,在这个过程中,融资租赁公司以及小贷公司会承诺回购,保理公司也会进行资产打包,整个金融交易结构都是很完备的。

大部分都是依托金融服务机构来做的金融服务放款,所以安全性非常强。

除了机构企业平台这类客户外,对于个人的客户,金融工场有专门的团队进行实地调研。这一类客户一般都有担保公司以及融资租赁公司或者小贷公司承诺回购。

魏薇表示,如果借款人后续出现逾期,那么就会由当初承诺回购债权的第三方合作机构,进行债权回购,也就是把投资人手里持有的债权再买回去,保证投资人的利益不受损失。据悉,到目前为止,金融工场所有的项目到期,都是能够兑付的。

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